Assurance Vie
L’assurance vie permet de maintenir un niveau de vie confortable si un des conjoints décède alors que les enfants sont toujours sous leur responsabilité. Lorsque les enfants ont quitté le nid familial, elle assure au conjoint survivant le maintien de son train de vie.
L’assurance vie temporaire vous procure, à prix abordable, une protection pendant une période fixe. Si un décès se produit durant la période de protection, les bénéficiaires nommés sur la police recevront, sans avoir à payer d’impôts, le montant souscrit par la police.
La durée d’une police temporaire est habituellement de 10 ans ou de 20 ans. Normalement, elle sera renouvelable ou transformable en police vie entière sans avoir à présenter de preuve médicale. La prime est garantie pour la durée du terme et les primes de renouvellement sont connues et elles aussi garanties. Les primes de renouvellement croissent habituellement avec l’âge.
Pour une protection à faible coût, optez pour l’assurance vie temporaire.
L’assurance vie permanente vous protège tout au long de votre vie. Elle permet l’accumulation d’une valeur de rachat qui est versée au propriétaire de police s’il cancelle la police ou en retire des fonds, et procure une prestation de décès.
Les primes, le capital assuré et les valeurs de rachat sont garanties. Les primes peuvent être payées en totalité sur une période de 10 ans, 20 ans, 30 ans ou jusqu’à 65 ans et même 100 ans.
Pour une protection permanente qui accumule une valeur de rachat, optez pour l’assurance vie permanente.
L’assurance vie universelle combine une assurance vie qui vous protège selon une durée convenant à vos besoins avec un fonds d’épargne pour accumuler des sommes à l’abri de l’impôt. Au décès, le montant d’assurance ainsi que les épargnes accumulées, les intérêts et les revenus de placements sont versés aux bénéficiaires de votre contrat d’assurance, libres d’impôt.
Pour une protection qui combine assurance vie et véhicule de placement libre d’impôts, optez pour l’assurance vie universelle.
Assurance invalidité
Le travail apporte plus qu’un chèque de paie. Il procure un sentiment de satisfaction et donne l’occasion de contribuer à la vie familiale et sociale. Mais lorsque vous ne pouvez pas travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie tous les aspects de votre vie sont touchés.
L’assurance invalidité protège votre niveau de vie et celui de votre famille si une invalidité vous empêchait de travailler pendant un certain temps. Elle peut remplacer le revenu perdu, préservez votre épargne, vous aidez à régler des dépenses inattendues et vous apportez la tranquillité d’esprit de savoir que s’il vous arrivait quelque chose, votre famille serait bien protégée. À votre retour au travail, vous pouvez reprendre vos activités là où vous vous étiez arrêtés.
Assurance maladies graves
La police rétablissement de maladies graves peut vous fournir la stabilité et le soutien financier si vous souffriez d’une maladie redoutée. Elle offre une indemnité forfaitaire, versée 30 jours suivant le diagnostic d’une des maladies couvertes et ce sans égard à votre invalidité. Aussi vous avez accès aux services Best Doctor pour confirmer le diagnostic et recommander le traitement et l’endroit approprié.
Assurance frais généraux
Cette protection couvrira tous les frais fixes de votre bureau en cas d’invalidité : loyers, location d’équipement, salaires du personnel etc.
Assurance protection de la retraite
La police protection retraite prévoit une protection individuelle du mode de vie qui permet de maintenir les cotisations au régime épargne retraite en cas d’invalidité totale. Cette assurance est le complément idéal de la protection du revenu. Imaginez ce qui arriverait si vous ne pouviez plus continuer à verser vos cotisations à votre régime épargne retraite durant une longue période d’invalidité. Protéger ses rêves de la retraite c’est faire preuve de bon jugement.
L’assureur versera jusqu’à $1,500 par mois dans un fond de retraite où seuls les revenus générés par le capital seront imposables. Ce fond deviendra la pierre angulaire pour votre planification de la retraite puisque en cas d’invalidité totale les prestations cessent à 65 ans.
Épargne
Selon votre âge, votre situation familiale et financière et vos objectifs de vie, nous sommes en mesure de vous offrir le bon produit d’investissement, au bon moment de votre vie. Que ce soit un RÉER en prévision d’un RAP pour acheter votre première maison, un fonds pour les études de vos enfants, un plan d’économie pour défrayer les coûts d’un voyage et surtout pour une stratégie visant à préparer votre retraite.
Avec nous, vous aurez toujours un portrait clair et précis de l’évolution de vos investissements, de leur rendement et bientôt aux frais rattachés à leur détention.
CPG
Le CPG est la forme la plus sécuritaire d’investissement car le capital est garanti. Malheureusement le rendement est généralement bas. Présentement, il tourne autour de 1% sur une base annuelle.
Il y a plusieurs types de CPG, rendement fixe, rendement variable, intérêt simple, intérêt composé, placement rachetable ou non rachetable. Dans tous les cas vous êtes assuré de retrouver votre capital investi, mais le rendement sera en général très bas !
Fonds communs de placements
Les fonds communs de placement sont un amalgame d’actions cotées en bourse. Par exemple, 2% de Bell Canada, 3% de Banque Royale, 1% d’Air Canada, etc.Le capital n’est jamais garanti. Plus l’espérance de gain du fonds est élevée, plus le risque de diminution du capital l’est aussi. Toutefois, la volatilité d’un fonds est généralement moins élevée que celle de chacune des actions qui le constitue.
On trouve des fonds canadiens, américains, mondiaux, de secteurs particuliers, de petite ou grande capitalisation.
Comment choisir parmi ces milliers de fonds ? Nous débutons par comprendre vos objectifs de placements, nous établissons votre tolérance au risque et de là, nous constituons un ou des portefeuilles en conséquence. Ensuite, nous vous présentons les rendements historiques associés à des portefeuilles similaires.
Souvenez-vous que les fonds communs de placement ne sont pas garantis et que leur valeur marchande fluctue avec les marchés.
Fonds distincts
Un fonds distincts est un fonds commun auquel on a greffé une assurance contre la perte de capital. Par exemple, si vous décédez dans deux ans, vos héritiers retrouveront au minimum votre mise de fonds initiale, et ce, même si le fonds a diminué de valeur. Une garantie boursière est aussi très fréquente. C’est une garantie que la valeur du montant après une période de temps (par exemple à l’âge de 65 ans, ou après 10 ans) ne pourra être moindre que le capital investi au départ.
Le fonds distinct est considéré comme un produit d’assurance à cause de la garantie qui lui est associée. Ce n’est qu’à l’échéance et qu’en cas de décès que la garantie du capital s’applique.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REÉR)
Le REÉR est le moyen privilégié par nombre de canadiens pour accumuler des sommes d’argent en vue de leur retraite. Les sommes cotisées dans un REÉR sont déductibles d’impôt. Les revenus générés dans un REÉR (dividendes, intérêts, croissance du capital) sont libres d’impôts tant qu’ils demeurent dans le REÉR.
Il faut se rappeler que les sommes retirées d’un REÉR seront imposables l’année de leur retrait.
Le maximum que vous pouvez cotiser à un REÉR pour une année donnée est fonction de votre revenu et d’un maximum fixé par le gouvernement fédéral. Les droits de cotisation non utilisés s’accumulent d’une année à l’autre. Ils peuvent être utilisés globalement ou partiellement en tout temps. Il est rarement avantageux d’utiliser ses droits accumulés d’un seul coup à cause du principe de l’impôt marginal.
Compte d’épargne libre d’impôts (CÉLI)
Le CÉLI est un compte d’épargne dans lequel les canadiens peuvent déposer de l’argent et le voir fructifier à l’abri de l’impôt. Seuls les particuliers peuvent ouvrir des comptes CÉLI. Ils doivent être âgés de 18 ans ou plus, détenir un numéro d’assurance sociale et résider au Canada.
Vous pouvez déposer dans votre CÉLI une diversité d’items : de l’argent, des fonds communs de placements, des actions cotées à une bourse de valeurs désignée, des certificats de placement garanti ou d’obligations.
Épargne subventionnée
Régime enregistré d’épargne études (REÉÉ).
Offrir le cadeau du savoir avec un REÉÉ.
Que vous souhaitiez économiser de l’argent pour vos enfants, vos petits-enfants, une nièce, un neveu ou pour un ami de la famille, l’un des meilleurs moyens d’économiser pour les études postsecondaires d’un enfant consiste à investir dans un régime enregistré d’épargne-études (REÉÉ). Un REÉÉ allie souplesse, croissance de placement à l’abri de l’impôt et subventions gouvernementales directes pour vous permettre d’épargner en vue des études d’un enfant.
Les revenus de placement et la plus-value qui s’y accumulent demeurent à l’abri de l’impôt tant qu’ils sont dans le régime.
La Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCÉÉ) correspond à 20 % de la première tranche de 2,500 $ de cotisations annuelles jusqu’à concurrence de 500 $ par année (plafond de 7 200 $) pour un enfant de moins de 18 ans, plus les subventions de rattrapage.
L’incitatif québécois à l’épargne études est une subvention du gouvernement du Québec. Le montant de l’IQÉÉ de base correspond à 10 % des cotisations annuelles et il y a un plafond annuel de 250 $ par bénéficiaire admissible (plafond 3,600$)
Le régime enregistré d’épargne-invalidité (REÉI)
Le régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) a pour but de soutenir les Canadiens admissibles ayant une déficience et leur famille à économiser pour assurer la sécurité financière à long terme de la personne handicapée.
Ce programme d’épargne unique permet de faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt. Le REEI peut également donner droit à une aide de l’État sous forme de subventions pouvant atteindre jusqu’à 70 000 $ et de bons dont la somme peut aller jusqu’à 20 000 $.
Votre Corporation médicale
Nous vous recommandons de créer votre propre société afin de maximiser :
- Votre plan de retraite en utilisant des fonds de catégorie société qui sont fiscalement avantageux.
- Le fractionnement du revenu.
- Pour les revenus professionnels, un taux d’imposition de 19%
- Le rachat de vos polices d’assurance vie par votre corporation.
Vos produits financiers dans votre incorporation
Au cours des dernières années, un grand nombre de médecins ont jugé bon de s’incorporer. Ainsi, ils sont en mesure de profiter de certains gains fiscaux.
Les bénéfices les plus invoqués sont le report potentiel d’impôts et le fractionnement des revenus imposables. Un autre avantage très important est le transfert d’une police d’assurance vie détenue par le médecin à l’intérieur de son incorporation.
